(1) 如果不是靠爸族,買一間房防老
我大學剛畢業的時候,台北的房價就貴到嚇死人,所以我就下定決心不買房只租房,因為我算一下,台北市公園美景又有View的三房兩廳的小公寓,也不過一個月3萬元租金而已,而且住不爽,就再換一間風景更美的公寓,但如果我去買下這間小公寓的話,未來30年平均每個月的支出是8萬元(含頭期款)。
但即使如此,我後來還是忍痛負債買了間房,而且是家人自住。跟多數人一樣,我不敢再去二胎槓桿買進第二間台北房地產,然後用租金養房貸,所以這房地產完完全全是我生活上的負擔。會讓我從只想租房不想買房,轉變成願意負債買房,主要是我看到社會上很現實的一面,那就是年紀大的老人,很難租到房子,因為房東怕你死在屋內變凶宅。 (不過如果家境不錯,有現成的房地產,又沒兄弟姐妹跟你搶,那就是另外一回事了!)
【報導:單身不買房 老來租不到房】
http://mag.udn.com/mag/newsstand/storypage.jsp?f_ART_ID=537269
(2) 投機交易組合
自從我發現只要交易策略多元、投資商品分散,每個月帳戶波動都會很小,並且容易獲利,即使虧損也容易落在一定的範圍。這個項目主要就是我拿手的程式交易,我交易全球的期貨,未來會擴展到股票及選擇權。我想有在看我文章的人都知道我是怎麼在進行的,所以就不多說了,如果把台指期跟外期加在一起,今年到現在好像每個月報酬都是正的(運氣算不錯了)。
但是即使是風險可控的程式交易,很重要的一點,投機交易並不是穩健的「資產」,因為也許我現在可以承受帳戶每個月有10%的帳戶損失,20年後我可能沒有這種體力或抗壓性,隨著帳戶裡的資金日益增加及年紀的增長,對風險的忍受度可能會下降;所以目前我會做的事情就是定期把部分獲利提領出來,逐步找放到我的長期資產(股票及債券)配置中,為未來作打算。
(3) 長期投資(全球股票及債券)組合
當我在IB開戶之後,才覺得世界很大,不管是外匯、CFD、期貨、股票還是選擇權,都可以透過這個來進行交易,而且手續費相當低廉,而我目前也積極在學習這一塊。其實我會進行長期投資的原因,就是因為我需要有更輕鬆穩健的資產持續產生被動現金流,然後不用去care風險,頂多每個月檢查一下帳戶而已。
我舉一個實際可達到的目標,假設你長期投資組合(股債)資產規模超過2000萬,只要配置得當,每個月你會領到一張約10萬元的股息支票或是股票沒接到然後獎勵你的權利金,即使是金融海嘯的時候,你也可以領到8萬元,只要通膨得越嚴重,你領到的錢會越多,而且一不小心遇到股市熱潮,你的2000萬就變成5000萬。(註:美股、港股、歐股,有很多配息是月配或是季配,因此每個月都有現金流)
例如,你的長期投資組合可能長得跟下面一樣:
長期投資組合不再只有台股 |
後記:
我會想學習NP (Naked put)去接價值型的股票,原因就在這裡了,我要賺的不是投機利潤,而是長線投資的現金流。
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