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| 嘉信理財VISA金融卡 |
●為何想開嘉信理財帳戶？
其實這算是我退休計畫的一部份，在投機市場打滾 了十來年的我，已經累積了一筆足夠退休的資金，按照楊應超《財務自由的人生》的計算公式，我應該也算是達標了。隨著本金越來越大，我發現高槓桿投機漸漸不適合我了，取而代之的是一些較穩健的低槓桿交易策略，再來我也會怕我的短線交易策略會不會有一天不再管用，所以我得存下一些錢當老本。既然是退休老本，我首要追求的是穩定現金流，再來就是資金使用的便利性，剛好嘉信符合我的需求。
簡單來說，嘉信理財帳戶是一間可以提供外國人VISA金融卡及支票本的券商帳戶，透過這個帳戶可以進行一些長期投資，而且手續費幾乎為零，喜歡存股或存債券的人非常適合，例如我上一篇文章說過，我認為台灣是出口導向的新興市場，貨幣是沒辦法無限升值(再升下去央行就會出手了)，因此當貨幣升破30之後，慢慢開始分批拋售台幣換成美元定存，放個幾年，幾乎是非常低風險的賺錢模式。只是在台灣的銀行定存美元，有額度的限制，小額存款反而享有很高的利率，但只要大額存款，利率就會變得很低，而且利息所得還要併入綜合所得稅，所以很多公司(包括台積電及波克夏)都會把閒置資金轉買美國中短期國債，剛好嘉信可以讓我直接購買政府債券或公司債。帳戶一開通，我就把手上的美元全數買成美國短期債券(如下圖)。
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| 閒置資金購買美國國債 |
●使用嘉信帳戶的方式
我把這個帳戶設定成我退休花費的帳戶，我打算持有80%美國國債、20%的指數型ETF，調整到每個月都有股息或是債息入帳(如下圖所示)，然後我再透過嘉信核發的VISA金融卡從全球提領出來消費，等到未來有一天全球股市崩盤，我再持有20%美國國債、80%指數ETF，這個帳戶我只想要產生現金流，並不想跟我其他的投資帳戶混在一起。值得一提的是，嘉信核發的VISA金融卡，全球可以提款，而且零手續費，網路上很多人都有研究過，換匯的匯率比台灣本土任何一家銀行都好。
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| 未來12個月每月會有多少現金入帳一目瞭然 |
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| 使用嘉信VISA金融卡提款，零手續費！ |
●開戶心得分享
要開戶其實很簡單，就參考一下綠角財經筆記嘉信的開戶步驟、騏格子，然後直接連到嘉信網站(https://www.schwab.com/public/schwab/client_home)進行開戶即可，開戶的過程要填什麼、要上傳什麼資料，照辦就可以了。
我的感覺越晚開戶越有優勢，兩年前開戶的話聽說還要寄一堆紙本文件，現在嘉信開戶已經全部電子化，直接在線上選擇開戶，上傳一些文件的電子檔(護照、地址證明、銀行帳單、W8BEN表、開戶申請表……等)，整個開戶過程大概只要10分鐘。我建議在開戶的時候，找一個有連到事務機的電腦(或是搬一台筆電去7-11)，因為有些電子檔會需要填完印出來簽名之後再轉成電子檔上傳，我當時是用手機拍照，只是因為一些文件照得有陰影，所以跟客服來回好幾次，有點麻煩。
如果在開戶的過程遇到問題，不會說英文也不用怕，直接打到嘉信的中文客服通常就可以解決。
後記：
我在開戶的時候粗心把地址寫錯，導致第一次VISA金融卡及支票寄錯地方，結果發生還沒收到金融卡就要先辦理掛失的蠢事，跟客服解釋了半天，最後來來回回弄了快一個月才申請到重新寄出金融卡。
開戶資料記得要細心填寫！
要開戶其實很簡單，就參考一下綠角財經筆記嘉信的開戶步驟、騏格子，然後直接連到嘉信網站(https://www.schwab.com/public/schwab/client_home)進行開戶即可，開戶的過程要填什麼、要上傳什麼資料，照辦就可以了。
我的感覺越晚開戶越有優勢，兩年前開戶的話聽說還要寄一堆紙本文件，現在嘉信開戶已經全部電子化，直接在線上選擇開戶，上傳一些文件的電子檔(護照、地址證明、銀行帳單、W8BEN表、開戶申請表……等)，整個開戶過程大概只要10分鐘。我建議在開戶的時候，找一個有連到事務機的電腦(或是搬一台筆電去7-11)，因為有些電子檔會需要填完印出來簽名之後再轉成電子檔上傳，我當時是用手機拍照，只是因為一些文件照得有陰影，所以跟客服來回好幾次，有點麻煩。
如果在開戶的過程遇到問題，不會說英文也不用怕，直接打到嘉信的中文客服通常就可以解決。
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| 有中文、越南語客服 |
後記：
我在開戶的時候粗心把地址寫錯，導致第一次VISA金融卡及支票寄錯地方，結果發生還沒收到金融卡就要先辦理掛失的蠢事，跟客服解釋了半天，最後來來回回弄了快一個月才申請到重新寄出金融卡。
開戶資料記得要細心填寫！
1 留言:
我也跟隨wen大腳步~申請了~等審核~^^
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